在当今社会，人们对健康问题越来越关注，尤其是对于重大疾病的防范和治疗。重疾险作为一种保险产品，备受人们关注。然而，对于重疾险是否需要购买，人们的观点各不相同。本文将从多个角度探讨重疾险的必要性，以帮助读者做出明智的决策。

一、重疾险到底需不需要买

需要，

1、弥补收入损失

重大疾病（如癌症、心梗、脑中风）治疗周期长，可能无法工作，但家庭开支（房贷、教育、生活费等）仍需支付。重疾险一次性赔付保额，可覆盖治疗费用+康复费用+收入损失。

2、应对高额医疗费用

虽然医疗险能报销住院费用，但许多隐性支出（如靶向药、器官移植、康复护理）可能不在社保或百万医疗险范围内。重疾险的赔付金可自由支配，补充医疗险的不足。

3、保障家庭财务稳定

若家庭经济支柱患病，可能影响整个家庭的经济状况。重疾险能提供一笔应急资金，避免动用存款或卖房治病。

二、如何科学配置重疾险

1、保额优先

建议保额≥3-5年收入（如年收入20万，保额至少60万），覆盖治疗+康复+收入损失。

2、保障期限

预算有限：选定期（如保至70岁），保费更低。

预算充足：选终身，避免老年无保障。

3、消费型 vs. 返还型

消费型（纯保障）：性价比高，适合大多数人。

返还型（到期返钱）：保费贵，收益低，不推荐。

4、健康告知

务必如实告知病史，否则可能拒赔。若健康异常（如结节、高血压），可尝试核保宽松的产品。

三、重疾险报销流程是什么

一般来说，当被保险人被确诊患有重大疾病时，需要提供相关的医疗证明和报销材料，如诊断证明、住院发票等。

保险公司会根据合同约定的条款进行审核，并在审核通过后进行理赔。理赔金额通常是根据保险合同约定的保额来确定的。因此，在购买重疾险时，需要仔细阅读合同条款，了解保险公司的理赔流程和要求。

综上所述，重疾险的购买与个人的风险承受能力、家庭状况和健康状况有关。对于经济条件较好、家庭状况稳定、健康状况良好的人来说，购买重疾险可能并不是必须的。然而，对于经济条件较差、家庭状况不稳定、健康状况较差的人来说，购买重疾险可以提供一定的经济保障。

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