年龄的增大，常年出差，车辆的增多等都会导致意外风险增加，所以不少人会给自己和家人买上意外险。因为意外险便宜，所以不少人选择多买了几份，但是人身意外险是不是可以重复理赔，那下面我们就来看几个人身意外保险重复赔付的案例，看完就能解答您的疑惑。

人身意外保险重复赔付案例

根据《中华人民共和国保险法》：第四十六条：被保险人因第三者的行为发生死亡、伤残等保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利，但被保险人或受益人放弃对第三者请求赔偿的权利的除外。

也就是说意外险有定额给付型（如身故/残疾）和损失补偿型（如医疗费），前者可重复赔付，后者需遵循“损失填补原则”（不可获利）。下面我们来看具体的案例：

情形1：多份意外险的身故/全残责任——可叠加赔付

案情：张某分别在A、B两家保险公司投保了两份综合意外险，每份保额均为100万元，合计200万元。此后张某因交通事故不幸身故。

处理结果：两家保险公司均按合同约定各赔付100万元，张某家属共获赔200万元。

法律逻辑：身故/全残属于定额给付，不适用“损失填补原则”，因此多份保单可累计赔付。

情形2：不同险种间的意外医疗责任——限额内叠加

案情：李某持有单位团体意外险（含2万元意外医疗）；个人综合意外险（含3万元意外医疗）；信用卡附赠意外险（含1万元意外医疗）。因滑雪摔伤住院花费5万元（社保报销后自费4万元）。

处理结果：三家保险公司按各自保额比例分摊剩余费用：

A公司（2万）：4万×(2/6)=1.33万

B公司（3万）：4万×(3/6)=2万

C公司（1万）：4万×(1/6)=0.67万

合计赔付4万元，覆盖全部自费部分。

关键点：医疗费用属损失补偿型，需扣除社保及其他渠道已报销部分，三家公司按保额比例分摊剩余费用。

上方两个案例分别展示了定额给付和损失补偿型的区别，不同类型赔付的标准不同。定额给付不受医疗费用的影响，触发条件后就可以直接赔付保额。损失补偿型收到医疗费用的影响，用了多少就报销多少。

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