近年来，随着普惠金融的快速发展，信用保证保险在助力小微企业融资、促进消费信贷等方面发挥了重要作用。但是，市场快速扩张的同时也暴露出费率不透明、条款复杂、理赔争议等问题。为规范行业发展，银保监会最新出台了《信用保证保险管理办法》，那都有具体什么内容呢，下面就跟大家说说。

信用保证保险管理办法是什么

1、业务定义与分类

信用保险：投保人/被保险人为权利人，承保履约义务人的信用风险（如贸易应收账款违约）。包括出口信用险（政策性业务除外）、国内贸易信用险等。

保证保险：投保人为履约义务人（如借款人），被保险人为权利人（如银行），承保投保人自身信用风险。分为融资性保证保险和非融资性保证保险，前者是为借贷、融资租赁等融资合同提供信用保障（如个人消费贷保证险）；后者是涵盖工程履约、质量保证、诉讼保全等非融资场景。

2、经营资质与监管要求

（1）主体准入

融资性信保业务门槛：核心偿付能力充足率≥75%，综合偿付能力充足率≥150%；总公司设立专门信保部门，接入央行征信系统。

专营性保险公司：仅限信用/保证保险的财险公司（如中国信保、阳光信保），豁免部分承保限制。

（2）禁止行为

禁止承保业务：评级AA+以下债券（专营公司除外）、债权转让、资产证券化、金融衍生品；关联方融资、P2P平台超额合作。

禁止销售行为：承诺保本收益、诱导伪造退保证据、未执行60岁以上客户“双录”。

3、业务流程规范

（1）风险管控

保前审核：独立风控系统核验履约义务人资信，互联网个人融资业务需与持牌金融机构数据对接

保后监测：通过大数据、现场尽调跟踪风险，发现资金挪用需暂停新业务

（2）合作机构管理

严禁与无放贷资质机构合作；分支机构合作协议需总公司审批，建立合作方准入评估与淘汰机制。

（3）逾期与理赔

催收需合法，委外催收机构不得超3家；

理赔需明确全国统一投诉/报案渠道，30日内核定赔付。

信用保证保险管理办法强化融资性信保业务资本约束，鼓励服务普惠小微、出口贸易。要求全流程线上化风控，支持大数据征信合作。

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