在众多人身保险产品中，“常青树”系列以其经典的名字和长期的市场沉淀，吸引了大量寻求终身保障的消费者。它犹如保险市场中的一棵“常青树”，象征着持续终身的守护与安稳。但是，任何一款产品都无法做到尽善尽美，“常青树”保险在提供坚实保障的同时，也伴随着其自身的局限性与挑战。本文将为您客观拆解“常青树”保险的核心优点与潜在缺点，让您更好的了解它。

常青树保险优缺点有哪些

【核心优势】

1、保障范围全面，疾病覆盖广

覆盖100+种重疾、50+种轻症及20+种中症，高发疾病（如癌症、脑中风、心梗）均包含。

重疾分组科学：恶性肿瘤单独分组（瑞康版分6组），提高多次赔付概率。

2、赔付条件优化，杠杆优势明显

前十年/50岁前额外赔付：旗舰版前十年重疾赔双倍保额（如投保50万赔100万），增强家庭经济支柱阶段保障。

轻中症赔付比例高：中症赔50%-65%（市场平均50%），轻症赔25%-30%，部分产品轻症豁免保费。

3、保险增值服务实用，医疗组合灵活

住院津贴：瑞康版60岁前确诊重疾，按住院天数给付0.1%保额/天（50万保额=500元/天）。

医疗险组合：可搭配“医保通”百万医疗险，续保条件宽松，免赔额可降至5000元；住院费用补偿险保证续保5年。

4、投保门槛低，缴费期灵活

支持20/30年交费，长期缴费可降低年缴压力。

无严格健康问卷（仅要求“身体健康”），轻微健康异常也可能承保。

【主要不足】

1、保费偏高，年龄限制严格

50岁以上保费倒挂：55岁投保30万保额，年缴保费约2万+（较30岁贵近3倍），总保费可能接近或超过保额。

投保年龄上限低：多数版本限60周岁内投保，部分产品55岁后禁投。

2、条款细节严苛，理赔门槛高

疾病定义严格：脑中风后遗症需180天（市场多见90天）；慢性肾功能衰竭需持续180天达标。

隐性分组：轻症中同类型疾病（如心血管介入手术与微创冠脉搭桥）仅赔其一

上方详细介绍了常青树的优缺点，大家也可以根据优缺点确定自己是否符合这款保险的需求，从而选择要不要购买。购买前一定要注意保险条款，尤其是免责内容。

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