在企业经营中，用工风险是每一个管理人心中担心的点。虽然根据要求已经购买了工商保险，仍可能面临一次性伤残就业补助金、停工留薪期工资、护理费等额外的、巨大的经济赔偿责任，所以这时候就急需一个雇主责任保险来为我们承担风险。那下面我们将通过一个案例来了解这个保险的保障。

雇主责任保险案例分析

1、投保背景

某制造企业A公司，员工人数约200人，主要从事机械加工生产。因行业事故率较高，该公司于20XX年X月向某财险公司投保《雇主责任保险》，保障方案如下：

保额：每人伤亡责任限额50万元，医疗费限额10万元；

承保范围：覆盖工作期间及上下班途中的意外事故、职业病；

扩展条款：包含法律费用（诉讼费、律师费）及停工留薪期工资补偿。

2、案情经过

20XX年Y月，A公司车床操作工王某在操作设备时，因未按规定佩戴护目镜，导致铁屑飞溅入眼，造成右眼角膜穿孔。经送医救治，诊断为永久性视力损伤（伤残等级八级）。

王某承认未佩戴护具，但主张“公司未强制检查安全装备”；A公司辩称已开展安全培训，并在车间张贴警示标识。而劳动能力鉴定委员会评定为八级伤残，但保险公司委托的司法鉴定机构认为实际功能影响较小，建议下调至九级。A公司要求赔付王某停工留薪期工资（6个月×8000元/月=4.8万元）；保险公司认为“停工期过长”，仅同意支付3个月工资。

3、最终结果

在经过协商，伤残赔偿金按七级伤残标准赔付（介于双方主张之间），金额为35万元；医疗费用扣除非医保用药2万元后，赔付8万元（原账单10万元）；停工留薪期根据医院开具的4个月休息证明，赔付3.2万元；因王某存在重大过失，保险公司减免10%赔偿责任。最终赔付总额，合计46.2万元（含法律费用1.5万元）。

4、案例启示

通过这个案例可以得出，即使投保了雇主责任险，仍需严格落实安全管理制度（如监督护具佩戴），否则可能因“重大过失”被追责；定期组织安全培训并留存记录，避免事后举证困难。并且根据行业风险特征选择附加条款（如本例中的“停工留薪期工资补偿”）；关注保额是否覆盖潜在高额赔偿（如一线城市伤残赔偿标准较高）。同时签订劳动合同时明确岗位职责与安全规范；发生事故后第一时间报案并封存现场证据（如监控录像、设备状态）。

通过上方这个案例可以看到，虽然雇主责任保险能给我们减轻一些风险，但也还是需要根据具体情况附加其他产品，同时安全也要做到位，尽量避免发生风险事故。

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