家长给娃挑重疾险，是不是总在纠结？想选大公司心里踏实，又怕保费太高负担不起；想给孩子加保补全保障，又怕踩坑选到不实用的。今天就给大家深度测评一款少儿加保优选款 —— 人保无敌宝宝 2.0 重疾险。

少儿加保优选！人保无敌宝宝2.0重疾险深度测评

一、人保无敌宝宝2.0重疾险有哪些优点

人保无敌宝宝2.0作为央企人保推出的互联网专属少儿重疾险，基础保障配置扎实，性价比真的很高。它打破了大家觉得大公司重疾险保费偏贵的固有印象。

就拿50万保额、保到23岁来说，0岁男宝选基础计划，一年保费才470元，女宝也才485元；就算选包含轻中症、特疾额外赔的旗舰计划，0岁女宝一年也才880元。比其他大公司同类型产品便宜15%-20%，预算不多的家庭，也能花小钱给孩子配齐高保额的基础重疾保障。

少儿专属保障很贴心，涵盖125种重疾，其中20种少儿高发重疾，比如白血病、重症手足口病这些，能额外赔100%保额，这些病种占了儿童重疾理赔的60%以上；还有20种罕见病，也能额外赔100%保额，像脊髓性肌萎缩症这种治疗费极高的病，能多一份保障。另外，0-6岁投保的孩子，确诊约定的发育类疾病，还能额外赔20%保额。

还有个创新亮点，就是重疾持续治疗保险金。重疾治疗周期长、康复花钱多，这款产品考虑到了这一点，确诊重疾后，要是连续五年都在持续治疗，每年能再赔20%保额，最多额外赔100%保额，尤其适合白血病这种需要长期治疗的病，能帮家里减轻长期的康复压力。

保障计划也很灵活，还有实用的豁免责任。它有四种保障计划可选，从只含重疾和身故的基础款，到保障全面的旗舰款，家长可以根据自家预算和需求来选。另外，还能选投保人豁免，要是家长不幸身故或确诊重疾，剩下的保费就不用交了，孩子的保障不会受影响。

最后是央企背书，还有实用的增值服务。人保是财政部持股的央企，线下网点多，理赔流程规范，家长们也能更放心。同时还配套了在线问诊、重疾绿通等服务，尤其是重疾绿通，能帮忙预约专家门诊、安排住院手术，孩子生病后不用来回奔波，能快速对接优质医疗资源。

二、人保无敌宝宝2.0重疾险有哪些缺点

1、保障期限太局限，这也是它最突出的问题。所有保障计划都只保到23周岁，孩子23岁刚好大学毕业、刚踏入社会，重疾风险并没有消失。可这时再重新投保，不仅会因为年龄增长多交保费，要是期间健康状况有变化，还可能过不了投保门槛，甚至被拒保，所以它更适合短期过渡，不适合作为孩子的终身保障。

2、基础保障不够全面。基础计划（计划1、3）没有轻中症保障，而轻中症是重疾的前期表现，理赔概率更高，少了这部分保障，实用性会大打折扣。虽然能升级到计划2、4补上，但得额外多交保费，对想追求高性价比的家庭来说，相当于多了一笔隐性开销，而且轻症赔付比例只有30%，也比不上部分竞品的40%。

3、身故和重疾赔付有局限。身故保障只能赔已交保费，不管什么时候身故，都拿不到保额，比市面上一些“18岁后身故赔保额”的少儿重疾险差不少。另外，重疾只能赔一次，确诊获赔后，除了持续治疗保险金，其他轻中症、特疾责任都会终止，要是后续再得其他重疾，就没法再获赔了。

4、保障责任衔接不好。孩子确诊重疾获赔后，少儿特疾、罕见病等责任都会终止，要是得的重疾刚好也是特疾或罕见病，只能拿到重疾保额加持续治疗金，没法叠加额外赔付，这一点也比不上部分能双重赔付的竞品。

人保无敌宝宝2.0重疾险，是一款很适合给孩子做少儿加保的短期重疾险。央企背书靠谱，性价比突出，少儿高发重疾、罕见病保障贴心，还能灵活适配不同家庭预算。但它也有明显局限。预算有限、想给孩子配齐高保额加保的家庭可优先考虑，追求终身保障的话，建议搭配一款长期重疾险互补。

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