对于关注存款利率变化的人来说，可以看到这几年，我国存款利率整体是低且下行的。去年国有银行集体降息，其后全国性股份行和地方性中小银行纷纷跟进调降存款利率，可谓你方唱罢我登场。今年6月，国有大行再度公告调降利率，十几家股份行已跟进调降，预计中小银行也将纷纷跟进。

很显然，如果只懂得将钱存在银行存款中，对普通人来说，是很难获得非常多的利息的。那么在存款利率下行的趋势下，普通人如果想要钱生钱，还可以把钱放在哪？

常见保本方式

目前，刚性兑付被打破，如果有保本的需求，还不想要存在常见的定存或大额存单中，建议可以试着抢一抢大额存单。大额存单是基于国家信用发行的，安全稳妥。

另外，在银行存款中，有种方式很特殊，保本但不保息，但也有着博取高息的可能性，这种方式便是结构性存款。对于有利息风险承受能力的人来说，可以试着买一下结构性存款。不过，结构性存款虽然保本，但风险不止在于利息风险，其在存续期间不能提前赎回，因而流动性风险是高于定期存款的。储户们选择之前要考虑清楚。

常见稳妥理财方式

如果储户对收益性有一定的要求，不要求百分之百的保本，那么也有不少稳健的常见稳妥理财方式可选。

就比如货币基金，可以通过手机银行、余额宝、零钱通去购买。就比如可以测试一下自己的风险承受能力，而后选对基金进行定投。基金定投被称作懒人理财，无需考虑进场时间，还是很方便的，定投的模式也能平滑风险。

另外，如果去年的银行理财破净潮没有让你心有余悸的话，也可以试着购买一些R1~R2级别的银行理财产品，还是有望享受高出银行存款的利息的。由于风险等级相对低，即使亏本，对很多人来说也是在可接受的能力范围内的。

银行的零钱理财

除了上述常见的方式之外，在银行理财产品中，还可以选择一种特殊的方式，也即银行的零钱理财。就比如“朝朝宝”、“开薪宝”等产品，这类产品的风险等级只有低风险，还是比较稳健的。

且这种方式，其实是银行提供的一键式购入多只产品的便利性服务，投资者买入这些产品，其实是买入了多只低风险的产品，其中不少是货币基金。这样的服务，可以让投资者的单日快赎额度得到很大的提高，有些甚至有50万乃至80万元的实时赎回额度。

其收益性也是相对高的，不少产品的收益率在2%以上。而目前国有银行的2年期定存利率仅2.05%。所以，对于资金不能长期闲置的人来说，银行的零钱理财是十分划算的选择。

不过，对于一些对收益性有较高要求的人来说，百分之二点几的收益率并不高，若想要更好地增值，也可以顺应大势，借助一些政策强力扶持的外贸经济平台如代销，10万每月得1000元利润。

总之，如今金融市场是比较发达的，除了银行存款之外，可选的稳健方式依然有很多，因而普通人如果想要钱生钱，不妨将资金按实际情况分成多笔，分别选择适合的资金打理方式，或许会比单纯存银行更为划算。

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